На днях несколько украинских банков подписали Меморандум, направленный на обеспечение прозрачности в сфере платежных услуг. Глава Национального банка Андрей Пышный рассказал о содержании данного документа. Он подчеркнул, что речь не идет о сложности, снижении лимитов или ограничениях. Пышный отметил, что меморандум не ужесточает правила финансового мониторинга и оценки клиентов в банках.
"Банки продолжают применять риск-ориентированный подход при оценке клиентов и принятии решений о предоставлении им услуг. Более того, успешное выполнение меморандума может стать основой для досрочного снятия временного ограничения на исходящие P2P переводы, которое было введено в октябре и продлится шесть месяцев," – добавил Пышный.
Он также акцентировал, что меморандум не вводит дополнительных ограничений для клиентов банков, подписавших документ. "Если ваши доходы официальны или вы можете документально подтвердить свои финансы, то для вас ничего не изменится. Так было и в октябре 2024 года, когда НБУ начал решать проблему с дропами, установив общую рамку для клиентов," – продолжил он.
Установленные лимиты касаются только тех клиентов, которые не предоставили документы, подтверждающие их доходы, особенно "высокорисковых": "По сути, это клиенты, не имеющие никаких документов. По оценкам банков, их не более 1% от всей клиентской базы. Да, всего лишь 1%, но именно они активно участвуют в сети дропов и формируют значительную часть этого миллиардного дроп-трафика."
Пышный также заверил, что работа меморандума не отразится на волонтерской деятельности. Он добавил, что на данный момент клиентам не нужно обновлять информацию о доходах или предоставлять справки в банки. "Взаимодействие с банками продолжается в стандартном режиме. Меморандум не требует каких-либо дополнительных справок или обновления данных клиентами. Понимаю, что это может быть важно, так как не все украинцы могут посетить отделение. Это касается в первую очередь военных, служащих на фронте, и временно перемещенных лиц. Меморандум не содержит требований по дополнительной идентификации, так как она проводилась при открытии счета," – пояснил Пышный.
При этом он подчеркнул, что подписанный меморандум способствует уменьшению возможностей для финансирования теневой экономики. "Эта инициатива направлена на упорядочение процессов и подходов, существующих в настоящее время, чтобы не позволить использовать платежную инфраструктуру для финансирования незаконной деятельности," – отметил он.
"Это в том числе уклонение от уплаты налогов, что измеряется миллиардами гривен, которые не доходят до государственного бюджета. Это финансирование террористической и диверсионной деятельности, когда через дроп-центры Россия финансирует поджоги и взрывы в наших городах. В общем, это обслуживание теневой экономики, которая лишает Украину значительных ресурсов, необходимых для обороны," – резюмировал глава НБУ.
Недавно стало известно, что Национальный банк подписал меморандум о прозрачности на рынке банковских платежных услуг с двумя профильными ассоциациями и четырьмя банками: "Ощадбанк", "Райффайзен Банк", "КБ ПриватБанк" и "Универсал банк" (monobank). Этот шаг связывают с необходимостью противодействия нелегальным операциям и отмыванию денег. В соответствии с меморандумом, для клиентов с высоким уровнем риска будут усилены проверки, особенно относительно происхождения средств и уровня доходов, а также будут установлены лимиты на плановые операции по счетам. С 1 февраля 2025 года лимит составит до 150 000 грн в месяц; с 1 июня 2025 года – до 100 000 грн в месяц.
