Як отримати 100 відсотковий кредит?

Часто в житті трапляються ситуації, коли терміново потрібні гроші. У більшості випадків ми дістаємо свої заначки, розбиваємо копілки, знімаємо депозити. Проте, що робити, якщо такої заначки немає, а кошти потрібні вже і зараз? В такому випадку ми йдемо до друзів, родичів чи звертаємось у банк.

Все було би гаразд, але у сучасному світі не все так ідеально. Часто банки без причин відмовляють у кредиті, а друзі та родичі заявляють, що витратили останні гроші на оплату комунальних послуг. В такі моменти ми проклинаємо весь світ, адже на вирішення нашої проблеми потрібно всього-на-всього декілька тисяч гривень. На допомогу приходять так звані мікрокредитні компанії, які надають 100-відсотковий кредит на декілька днів та рятуються ситуацію. Але є одне, але. Навіть не одне, їх кілька:

1. Яку мікрокредитну організацію вибрати?
2. А які відсотки я платитиму?
3. А чи не обманять мене?
4. А коли треба погасити позику?
5. А які документи потрібні для оформлення?

Насправді питань, які сформовуються у голові десятки, проте пошук відповідей на конкретних сайтах зазвичай це тривалий процес. Саме тому, ми вирішили підготувати детальний гайд, який дасть відповідь на популярні питання під час оформлення 100 відсоткового кредиту онлайн на карту.

Яку мікрокредитну організацію вибрати для того, щоб взяти 100-відсотковий кредит?

Ми постараємось не рекомендувати якусь конкретну МФО, а дати чіткі та зрозумілі пункти, які одразу дадуть вам розуміння того, яку компанію вибрати.

Для початку, слід розуміти, що вибір тих мікрофінансів, які працюють на ринку давно – далеко не найкраща альтернатива. Старі компанії часто мають високий відсоток відмов – понад 50%. Крім того, вони можуть встановлювати менш вигідні умови для нових клієнтів, адже вже мають велику базу позичальників і не так зацікавлені в залученні нових.

Натомість нові МФО можуть пропонувати більш лояльні умови, знижені ставки на перший кредит або навіть безвідсоткові позики для залучення клієнтів. Однак варто бути уважними – не всі нові компанії є надійними, тому перед вибором слід звертати увагу на ліцензію, відгуки користувачів та умови договору. Проте з новими МФО теж слід бути досить обережними, адже при виборі завжди потрібно перевіряти такі пункти, як:

1. Наявність ліцензії від Національного банку України;
2. Наявність істотних характеристик послуг, де чітко прописані умови кредиту: щоденний відсоток, процент за оформлення, штрафні санкції;
3. Наявність контактів, які дозволяються встановити зв’язок через популярні месенджери, безкоштовний номер телефон, email.

Часто компанії так формують свої документи, щоб пересічний користувач легко може заплутатись та не зрозуміти, на які умови він погоджується. Найкраще — одразу писати оператору у чат та задавати питання прямо в “лоб”. Під час оформлення позики в нічний час, можна пошукати інформацію на сторонніх ресурсах.

Також варто звернути увагу на наявність акцій для нових клієнтів. Деякі МФО пропонують перший кредит під 0,01%, проте важливо перевірити, чи немає прихованих комісій. Інколи така пропозиція діє лише за умови своєчасного повернення, а у разі прострочення може застосовуватися підвищена ставка.

Станом на 2025 рік зустріти МФО, яка дійсно надає кредит під 0,01%, – велика рідкість. За останніми даними, компаній, які реально дають 100% кредит під нульові відсотки, не більше ніж 10%. Це сумно, але якщо повестися на такий маркетинговий трюк, то можна виявити, що після оформлення позики ви вже втратили 5–15% від суми тіла кредиту. Так звана комісія за оформлення позики все ж таки присутня, хоча відсоток дійсно 0,01%.

Ще один вкрай важливий момент – це можливість дострокового погашення кредиту в будь-який момент. Ця послуга обов’язково повинна бути без додаткових комісій, адже інколи, коли користувачі хочуть закрити позику достроково, їм доводиться платити додаткову комісію.

Загалом 90% мікрофінансових організацій України надають кредити з невеликими комісіями. Є і ті, які пропонують позики без прихованих платежів, наприклад, Credos. Як би там не було, навіть банки за видачу кредитних коштів стягують 4-відсоткову комісію, то що вже говорити про МФО.

Чи можна довіряти відгукам?

Відгуки повинні відігравати ключову роль у виборі МФО, адже їх “накрутка”, особливо на незалежних майданчиках, такий як МінФін чи Google Maps стає практично неможливою. Гугл активно бореться з фейковими акаунтами, тож купити собі оцінку може далеко не кожен.

На які відгуки варто реагувати:

1. Обов’язково звертайте увагу не тільки на позитивні, а й негативні;
2. Розділяйте негативні відгуки тих людей, які оформили і погасили вчасно і ти, хто прострочив платіж;
3. Звертайте увагу на акаунти відгуків під час вибору компанії, де хочете взяти 100-відсотковий кредит. Акаунти повинні бути заповненими, мати сторію, залишати ще десь відгук, на інших локаціях.

Не забувайте дивитися й на те, чи дає зворотню відповідь компанія, як на негатив, так і на позитив. Відсутність зворотної відповіді повинна дещо насторожити, адже як так? Клієнт скаржиться, а реакції нуль.

Загалом лякатись компаній, які мають рейтинг нижче 2,5 балів на Google Maps не варто, адже у такій ніші, як мікрокредити — це вже багато.

Який відсоток вважається нормальним?

Відзначимо, що ринок мікрофінансових організацій цілком і повністю регулюється Національним банком України, який забороняє встановлювати щоденну відсоткову ставку більше ніж 1,5%. Ринок формується попитом, саме тому і сформувався середній відсоток — 1%. Нижче, у спеціальній таблиці ви можете побачити точні проценти, які нараховує та чи інша компанія:

Як бачимо, на ринку присутні навіть пропозиції з щоденним процентом 0,2%. Загалом, часто можна зустріти навіть такі пропозиції, що складаються з відсотків за розрахунковий період. Наприклад, ви берете кредит на 30 днів під 0,01%. Проте через 30 днів, якщо ви хочете продовжити кредит уже за стандартним процентом, слід заплатити процент за розрахунковий період.

Де перевірити ліцензію від НБУ?

Щоб перевірити наявність ліцензії мікрофінансової організації (МФО) від Національного банку України (НБУ), скористайтеся Комплексною інформаційною системою НБУ (КІС НБУ). Цей сервіс надає доступ до Державного реєстру фінансових установ та інформації про видані ліцензії.

Як перевірити ліцензію МФО:

1. Перейдіть на сайт КІС НБУ — https://kis.bank.gov.ua;
2. Використовуйте функцію пошуку — введіть назву або код ЄДРПОУ мікрофінансової організації, яку ви хочете перевірити;
3. Перегляньте результати — у списку знайдіть потрібну установу та перевірте інформацію про наявність та статус її ліцензій;
4. Регулярна перевірка ліцензій допоможе вам вибрати надійну мікрофінансову організацію та захистити себе від можливих шахрайств.

Загалом ця ліцензія повинна знаходитись на сайті МФО, внизу у розділі свідоцтва або ліцензії. Нижче ви можете побачити скриншот прикладу, як виглядає ліцензія MyCredit.

Яка мікрофінансова компанія має найкращі умови?

Загалом, ви повинні зрозуміти, що, якщо МФО пропонує найкращі умови кредитування, то в свою чергу вимагатиме від вас чистої та прозорої кредитної історії. Чим гірші умови — тим вищий шанс отримати позику людям з поганою кредитною.

Загалом на ринку сьогодні домінує дві компанії, і ось їх назви та детальні умови.

Звісно, старі добрі МФО, такі як ШвидкоГроші, МаніВео, КредитКаса, СлонКредит пропонують не гірші умови, проте вимагають значно кращої кредитної історії.

Чи варто брати крипто кредит?

Ось тут ми одразу хочемо застережливо сказати, що звертатись до такої позики слід з величезною обережністю. Станом на момент написання цього матеріалу, НБУ вже почали перевірку, щодо популярної мікрофінансової компанії, що надає позики у криптовалюті BitCapital.

Хоч ви і можете взяти в такої компанії позику, проте навіть, якщо звернутись до оператора на сайті, то точний процент за користування грошима ви не дізнаєтесь.

На питання, а скільки в день я платитиму, якщо візьму крипто кредит ми почули наступне:

Доброго дня, усі проценти представлені в особистому кабінеті. Щоденний відсоток залежить від обраного тарифу. Як тільки ви зареєструєтесь, то одразу ж побачите всі можливі варіанти…

Найбільша небезпека — це протермінувати платіж, хоча б на один день. В такому випадку штрафні санкції, які очікують позичальника можуть сягати до 50% від тіла кредиту за 1 день.

Саме тому, наразі триває перевірка через численні скарги позичальників на роботу цього МФО.

Ще одним яскравим представником крипто позик є компанія Crypsee. Попередній аналіз діяльності НБУ якраз проводить. Позики вони видають під значно вищий процент, аніж є на ринку зі щоденною ставкою 2,6%. Деякі клієнти вже заявляли, що фактична ставка може зростати до 3% на день, якщо позичальник порушує графік платежів хоча б на кілька годин.

Що потрібно робити, щоб гарантовано отримати 100-відсотковий кредит?

Багаторічна діяльність мікрокредитних організацій породила деякі правила на ринку, якими діляться між собою позичальники, щоб досягти так званого 100-відсоткового кредиту. Отже, ось декілька порад, які значно збільшують ймовірність схваленні позики:

1. Якщо ви знаєте, що у вас погана кредитна історія і боїтесь відмови, оформляйте 100-відсотковий кредит на невеликі суми. Беріть до 3 000 грн. Шанс отримання такої суми значно більший, аніж 20-30 тис.;
2. Шанс отримати схвальну позику в перших числах місяця значно вищий, аніж наприкінці. Кожне МФО має фіксовану кількість заявок, які може погодити і ця кількість на початку місяця більше. За словами сайту https://kredyt-pid-kredyt.com.ua/ оформлюючи в перших числах місяця, ви збільшуєте ймовірність схвалення на 20%;
3. Надайте документи, що підтверджують додатковий дохід. Можна сказати, що в такому випадку ви точно отримаєте кредит без відмови. Це може бути документ, що засвідчує щомісячний дохід, наявність активних депозитів тощо;
4. Користуйтеся кількома МФО одночасно. Якщо вам відмовили в одній компанії, це не означає, що в іншій буде так само. Деякі сервіси мають м’якші умови для нових клієнтів або пропонують «кредити довіри» для позичальників, які раніше не брали позик.
5. Слідкуйте за акціями. Деякі МФО час від часу пропонують кредити під 0,01% або взагалі без відсотків для нових клієнтів. Це хороший спосіб покращити кредитну історію без переплат.
6. Оновлюйте інформацію у своїй заявці. Якщо ви змінили місце роботи або почали отримувати додатковий дохід, обов’язково вкажіть це. Такі дані можуть суттєво вплинути на рішення кредитора.
7. Не оформлюйте багато заявок поспіль. Якщо система побачить, що ви за короткий період подали 5-10 заявок у різні МФО, це може викликати підозри і знизити ваш рейтинг. Оптимально подавати не більше 2-3 заявок на день.

Навіть маючи активні борги перед 2-3 мікрокредитами ви все одно маєте право подати заявку та очікувати на рішення. Деякі мікрокредити навіть вводять спеціальний пункт, за допомогою якого можна підтвердити, що у вас є активні кредити в інших МФО.

Чи можна отримати кредит, якщо я за кордоном?

Так, така пропозиція теж доступна для кожного, хто має український паспорт, ІПН, та банківську картку. Зазвичай МФО не знає, з якого місця ви оформлюєте позику, тож легко надасть грошову виплату навіть тим, хто перебуває у Польщі чи Чехії. Відзначимо, що в цих країнах є свої організації, які видають кредит з посвідченням на право проживання. Наприклад українцям в Польщі з картою побиту видають позики такі компанії, як:

1. Pozyczkaplus;
2. Smartpozyczka;
3. Wandoo PL.

І умови там набагато приємніші. Наприклад Pozyczkaplus видає новачкам до 6000 злотих. От чи може взяти українець з картою побиту кредит у Польщі, знаходячись в Україні — це вже загадка. Скоріш за все, така можливість існує, проте при в’їзді в ЄС в майбутньому можуть виникнути негаразди.

Що робити, якщо 100-відсотковий кредит взяти не вдалось?

Головне — не засмучуйтесь. В Україні працює близько 50 офіційних МФО. Після відмови легко можна зв’язатись з тою чи іншою компанією та попросити причини відмови, а після того, як ви їх виправите подати заявку знову.

Не зайвим буде подати заявку на оформлення кредитного ліміту у банк. Пумб та Монобанк легко можуть надати кредитний ліміт до 20 000 грн. Також сьогодні приємною новиною, яка потішить людей, яким потрібна позика є кредити від Нової Пошти. Довго розповідати про це не будемо, краще гляньте відео, яке відповідає на усі запитання:

Загалом, компаній з мікрокредитування в Україні дуже багато і десь-таки ви точно зможете оформити гроші, якщо вони вам потрібні.